Jeder Mensch hat seine eigene Vorstellung davon, wie das Leben im Ruhestand aussehen wird. Das bedeutet, dass der Geldbetrag, den Sie für Ihren Ruhestand benötigen, viel mehr oder viel weniger sein kann als bei anderen in Ihrem Alter. Um sicherzugehen, dass Sie bei der Planung Ihres Ruhestands auf dem richtigen Weg sind, müssen Sie Ihre eigene finanzielle Planung erstellen.
Zunächst müssen Sie herausfinden, wie viel Geld Sie nach Ihrem Eintritt in den Ruhestand voraussichtlich jeden Monat ausgeben werden. Anhand dieser Zahl können Sie den Rest Ihres Plans erstellen. Wenn Sie im Ruhestand mehr ausgeben wollen, müssen Sie mehr Geld sparen. Auch das Alter, in dem Sie in den Ruhestand gehen wollen, hat einen großen Einfluss darauf, wie viel Geld Sie brauchen werden. Wenn Sie früh in den Ruhestand gehen wollen, müssen Sie viel mehr Geld sparen als jemand, der länger arbeiten will.
Die folgenden vier Schritte helfen Ihnen dabei, zu ermitteln, wie viel Geld Sie für Ihren Ruhestand benötigen werden.
Berechnen Sie Ihre jährlichen Ausgaben
Der erste Schritt besteht darin, den Betrag zu ermitteln, den Sie jedes Jahr im Ruhestand ausgeben werden. Dabei sollten Sie auch die Steuern berücksichtigen, die Sie auf Ihr Ruhestandseinkommen zahlen werden. Schauen Sie sich zunächst an, wie viel Sie jeden Monat für normale Dinge ausgeben. Denken Sie daran, dass sich diese Ausgaben nach dem Eintritt in den Ruhestand ändern können. So können beispielsweise die Ausgaben für Kleidung sinken, während die Ausgaben für Reisen steigen können. Multiplizieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben mit 12, um einen jährlichen Grundbetrag zu ermitteln.
Addieren Sie die Kosten für Ausgaben, die jährlich anfallen, wie z. B. Kfz-Zulassung und Versicherungsprämien. Berücksichtigen Sie auch Kosten, die nicht in einen einfachen monatlichen oder jährlichen Zeitplan fallen, z. B. die Reparatur des Hausdachs oder eine Zahnbehandlung.
Addieren Sie das Einkommen aus gesicherten Quellen
Der zweite Schritt besteht darin, herauszufinden, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand aus garantierten Quellen haben werden, z. B. Renten, Sozialversicherung und monatliche Rentenzahlungen. Je mehr garantierte Einkünfte Sie haben, desto weniger sind Sie auf Ihre Ersparnisse angewiesen.
Ermitteln Sie die Lücke und bestimmen Sie Ihren Ersparnisbedarf
Der dritte Schritt besteht darin, Ihr garantiertes Einkommen mit Ihren geschätzten Ausgaben zu vergleichen und die Lücke zwischen beiden zu ermitteln. Wenn Sie beispielsweise 40.000 EUR an geschätzten jährlichen Ausgaben für den Ruhestand und 30.000 EUR an garantiertem Einkommen haben, beträgt Ihre Lücke 10.000 EUR.
Diese Lücke ist der jährliche Betrag, den Sie von Ihren Ersparnissen und Investitionen abziehen müssen. Multiplizieren Sie die Lücke mit der Anzahl der Jahre, die Sie voraussichtlich im Ruhestand sein werden, um eine Schätzung der Summe zu erhalten, die Sie sparen müssen, um im Ruhestand finanziell abgesichert zu sein.
Im besten Fall wird mindestens die Hälfte Ihrer geschätzten Ausgaben durch ein garantiertes Einkommen gedeckt sein, wenn Sie 70 Jahre alt sind. Sollte dies nicht der Fall sein, sollten Sie über den Kauf einer Rentenversicherung nachdenken, um ein höheres garantiertes monatliches Einkommen zu erzielen.
Sie werden sich viel besser fühlen, wenn Sie sich die nötige Zeit genommen haben, um für Ihren Ruhestand zu planen. Und wenn Sie sich von all den Aspekten der Planung überfordert fühlen, sollten Sie darüber nachdenken, einen Ruhestandsplaner zu engagieren.
Erstellen Sie Best-Case- und Worst-Case-Szenarien
Faktoren wie die Rendite Ihrer Investitionen, die Lebenserwartung, die Inflation und die Höhe Ihres Kapitals, das Sie ausgeben, haben einen großen Einfluss auf den Geldbetrag, den Sie im Ruhestand benötigen. Um diese Variablen zu berücksichtigen, sollten Sie sowohl ein Best-Case- als auch ein Worst-Case-Szenario erstellen.
Das Best-Case-Szenario geht von durchschnittlichen bis überdurchschnittlichen Kapitalerträgen, einer durchschnittlichen Lebenserwartung und einer niedrigen Inflation aus. Der schlechteste Fall geht von unterdurchschnittlichen Erträgen, einer überdurchschnittlichen Lebenserwartung und einer hohen Inflation aus. Wenn Ihre Planung nur im günstigsten Fall funktioniert, müssen Sie einen anderen Weg einschlagen. Vielleicht müssen Sie länger arbeiten, mehr sparen oder etwas weniger ausgeben, wenn Sie in Rente gehen, um Ihren Plan auf eine solide Grundlage zu stellen.